Plan de pensiones de empresa

Pensión de jubilación

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Los planes de pensiones para los trabajadores estadounidenses se han vuelto raros fuera del empleo gubernamental. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, en 2019, el porcentaje de trabajadores del gobierno estatal y local que participaban en un plan de jubilación en el lugar de trabajo era de aproximadamente el 83%. De esos trabajadores, alrededor del 77% tenía un plan de pensiones real, y se estima que el 17% tenía otro tipo de plan de ahorro para la jubilación.
Actualmente, el mejor acceso a los planes de pensiones en el sector privado es a través de empresas muy grandes; sin embargo, las pensiones en la América corporativa están desapareciendo rápidamente. En 2019, solo el 13% de los empleados del sector privado tenían planes de pensiones; están siendo sustituidos por los populares 401(k) y otros planes de aportación definida.

Fórmula del plan de pensiones de prestación definida

Para recibir la misma pensión que los trabajadores por cuenta ajena cuando se trabaja como empresario, hay que cobrar un sueldo o tener un beneficio neto. También tiene que cotizar a la Seguridad Social y pagar impuestos para obtener dinero para su pensión pública del Estado. Para compensar la pensión profesional que tienen la mayoría de los trabajadores por cuenta ajena a través de sus empleadores, también debe ahorrar alrededor del 4,5 % de sus ingresos.
La cuantía de la pensión que recibe de la Agencia Sueca de Pensiones (Pensionsmyndigheten) depende de lo que haya pagado a la Agencia Tributaria Sueca (Skatteverket) a través de los impuestos y las cotizaciones a la seguridad social. Los empresarios deben pagar dos cotizaciones de pensiones diferentes: la cotización a la pensión de jubilación, que corresponde a la cotización a la seguridad social que pagan los empresarios por sus empleados, y la cotización a la pensión pública que pagan los asalariados a través de los impuestos.
Si es usted empresario, no recibe la pensión de jubilación que reciben la mayoría de los asalariados. Si ahorra alrededor del 4,5% de sus ingresos en ahorros a largo plazo, esto corresponderá a la pensión profesional que la mayoría de los empresarios pagan a sus empleados.

Cómo se pagan las pensiones

plhContenuSi ofrece un plan de pensiones de aportación definida o de prestación definidaEn general, el empresario es quien establece un plan de pensiones. También puede modificarlo o rescindirlo, en determinadas condiciones. Para tomar las decisiones correctas en el momento adecuado, debe conocer sus derechos y responsabilidades. ¿Qué tipo de plan ofrece su empresa? Aunque las facultades y obligaciones del empresario no son muy diferentes de un tipo de plan a otro, le recomendamos que se familiarice con ellas:
Un plan de pensiones es un contrato escrito en virtud del cual usted y, en algunos casos, sus empleados están obligados a realizar pagos periódicos a un fondo de pensiones con el fin de proporcionar a sus empleados una renta de jubilación.
Los planes de pensiones de aportación definida y de prestación definida suelen ser administrados por un comité de pensiones (el comité es el “administrador del plan”). Como empresario, usted puede formar parte del comité o ser designado por éste para desempeñar funciones específicas.
Si su plan tiene menos de 26 partícipes y beneficiarios, puede actuar solo como administrador del plan (si lo permite el texto del plan). En ese caso, tiene los mismos deberes y obligaciones que un comité de pensiones.

Pensión vs. jubilación

Trabajar en una empresa que ofrece un plan de pensiones es una de las mayores ventajas financieras de Canadá.  Pero, ¿qué es un plan de pensiones para empleados y cómo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación?
Los planes de pensiones de prestación definida reúnen las aportaciones de usted y de su empresa en un fondo de pensiones. Esos fondos se invierten después.  Su empresa (el patrocinador del plan de pensiones) se encarga de pagar a los empleados sus ingresos por jubilación con cargo al plan.  Es posible que tenga que contribuir a un plan de pensiones de prestación definida durante su permanencia en la empresa.
Normalmente, con un plan de pensiones de aportación definida, usted y su empresa pagan cada año una cantidad determinada a su plan de pensiones.  Las empresas tienen aportaciones obligatorias del empresario, y la mayoría tienen un componente opcional del empleado.  En la mayoría de los casos, usted controla cómo invierte su dinero. Normalmente puede seleccionar las inversiones en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos.  El rendimiento de la inversión determina cuáles serán sus ingresos de jubilación.
De acuerdo con la legislación sobre pensiones de la mayoría de las jurisdicciones canadienses, los planes de pensiones de prestaciones definidas y de aportaciones definidas se consolidan* en algún momento. En la mayoría de las jurisdicciones, la adquisición de derechos es inmediata.  Esto significa que, una vez que su empresa realiza aportaciones al plan, el dinero es suyo. En otras jurisdicciones, tiene que trabajar con su empresa durante un periodo de tiempo determinado antes de que se le confieran las prestaciones.