Polizas de credito para empresas

Tipos de pólizas de crédito

¿Le gustaría conceder préstamos a personas que no conoce muy bien? No parece muy acertado, pero muchas empresas están en el negocio de la financiación por defecto. En efecto, cuando ofrece condiciones de pago de facturas a sus clientes, les está concediendo préstamos a corto plazo. Las empresas que no tienen políticas y procedimientos de crédito sólidos están asumiendo riesgos innecesarios y pueden poner en peligro su existencia. Aquí veremos cómo minimizar el riesgo con políticas y procedimientos de crédito.
Las políticas y procedimientos de crédito suelen pasarse por alto. Aunque las ventas son el alma del negocio, muchas empresas se centran en las ventas y pasan por alto la solvencia de sus clientes a la hora de establecer las condiciones de pago de las facturas. Incluso si los clientes acaban pagando, pero lo hacen con retraso, esto provoca problemas de liquidez y mucho estrés a los propietarios y gerentes de las empresas.
En comparación con otros países, Australia es conocida por la morosidad de las empresas. Esta afirmación está respaldada por un estudio que compara los pagos a las empresas de todo el mundo. Se descubrió que las empresas australianas recibían los pagos con 26,4 días de retraso con respecto al periodo de pago tradicional de 30 días. En comparación, los siguientes países en cuanto a retraso en los pagos eran México y Sudáfrica, con una media de retraso de 18,6 días y 16,5 días, respectivamente. El retraso de 26,4 días en los pagos significa que las empresas australianas están esperando 56,4 días, de media, desde la fecha de la factura para cobrar. Algunos contables afirman que el número acumulado de días deudores pendientes es un “asesino silencioso” de las empresas. Si a esto le añadimos las “deudas incobrables” que nunca se pagan, el problema es aún peor.  ¿Cómo se puede acabar con este asesino silencioso de las empresas?

Política de crédito de los bancos

Investiga a todos los clientes antes de concederles un crédito. ¿Conoces el nombre exacto y el tipo de negocio? ¿Puede verificar que existe? ¿La empresa o sus propietarios son responsables de alguna deuda? ¿Puedes obtener referencias de crédito?
Ordene los clientes en bandas según su riesgo (es decir, bajo, medio, alto). Cuanto menor sea el riesgo, más crédito se puede conceder y viceversa. El 20% de la deuda total con el proveedor es un límite máximo habitual para el importe del crédito que se concede a los deudores de alto riesgo.
También hay que tener en cuenta las circunstancias individuales a la hora de acordar los límites de crédito. Revise los límites de crédito de sus clientes con regularidad, basándose en la información que debe recopilar regularmente sobre ellos a través del seguimiento.
Esto debería realizarse con frecuencia en el caso de los clientes nuevos y de rápido crecimiento. Recuerde que puede seguir vendiendo a clientes de alto riesgo, pero considere opciones de pago menos arriesgadas, como el “pago contra reembolso” o el pago por adelantado.
Sólo puede obligar a sus clientes a cumplir las condiciones acordadas en el momento de realizar el pedido, por lo que deben ser comunicadas con claridad. Para ello, asegúrese de que sus condiciones de crédito estándar (por ejemplo, “30 días a partir de la fecha de la factura”) estén claramente indicadas en todas las comunicaciones de preventa, incluidos su sitio web, catálogo o lista de precios.

Ejemplos de políticas de crédito

Investiga a todos los clientes antes de concederles un crédito. ¿Conoce el nombre exacto y el tipo de empresa? ¿Puedes verificar que existe? ¿La empresa o sus propietarios son responsables de alguna deuda? ¿Puedes obtener referencias de crédito?
Ordene los clientes en bandas según su riesgo (es decir, bajo, medio, alto). Cuanto menor sea el riesgo, más crédito se puede conceder y viceversa. El 20% de la deuda total con el proveedor es un límite máximo habitual para el importe del crédito que se concede a los deudores de alto riesgo.
También hay que tener en cuenta las circunstancias individuales a la hora de acordar los límites de crédito. Revise los límites de crédito de sus clientes con regularidad, basándose en la información que debe recopilar regularmente sobre ellos a través del seguimiento.
Esto debería realizarse con frecuencia en el caso de los clientes nuevos y de rápido crecimiento. Recuerde que puede seguir vendiendo a clientes de alto riesgo, pero considere opciones de pago menos arriesgadas, como el “pago contra reembolso” o el pago por adelantado.
Sólo puede obligar a sus clientes a cumplir las condiciones acordadas en el momento de realizar el pedido, por lo que deben ser comunicadas con claridad. Para ello, asegúrese de que sus condiciones de crédito estándar (por ejemplo, “30 días a partir de la fecha de la factura”) estén claramente indicadas en todas las comunicaciones de preventa, incluidos su sitio web, catálogo o lista de precios.

Política de crédito de la empresa prestamista

Como propietario de una pequeña empresa, su objetivo final es obtener beneficios con su proyecto de pasión. Ofrecer una variedad de opciones de pago le da más oportunidades de aumentar sus beneficios, a la vez que da a sus clientes la flexibilidad de pagar con el método que más les convenga.
En esta guía, definiremos el crédito al cliente y sus pros y contras, discutiremos las opciones de la política de crédito, identificaremos cómo mitigar el riesgo con los informes de crédito y explicaremos cómo su empresa puede empezar a ofrecer crédito al cliente si tiene sentido hacerlo. Siga leyendo para obtener una visión completa del crédito a los clientes, o utilice los enlaces siguientes para avanzar.
El crédito al cliente es una forma de pago que permite a los clientes de la pequeña empresa adquirir un producto o servicio antes de pagarlo en su totalidad. El proceso funciona de forma similar al de una tarjeta de crédito: se adquiere algo y se paga más tarde. Pero cuando una pequeña empresa ofrece un crédito al cliente, es ella la que asume el riesgo crediticio, no la compañía de la tarjeta de crédito.
El crédito es una estructura de pago muy común para las pequeñas empresas, especialmente cuando realizan transacciones entre empresas (B2B). De hecho, se estima que el 55% del total de las ventas B2B en Estados Unidos se pagan utilizando el crédito del cliente.